手機銀行走低價路線 銀行打轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠戰(zhàn)

　　不愿意到銀行排長隊，也不愿到柜臺花大筆手續(xù)費轉(zhuǎn)賬，又想隨時隨地查看股票、外匯、基金等行情。有沒有“一股腦”解決這些煩惱的手段？答案就是手機銀行。

　　借3G網(wǎng)絡(luò)的東風(fēng)，銀行之間手機銀行業(yè)務(wù)的爭奪也如火如荼。

　　今年以來，建行、興業(yè)、工行等銀行先后推出了手機銀行（WAP）3G版服務(wù)，而其他沒有推出3G版服務(wù)的銀行，則紛紛推出升級系統(tǒng)，或通過轉(zhuǎn)賬打折等優(yōu)惠活動，來爭奪市場。

手機銀行渠道最廉價

　　相關(guān)統(tǒng)計顯示，截至今年6月末，我國手機用戶數(shù)已超過6.5億，而通過手機上網(wǎng)的網(wǎng)民規(guī)模則達到了1.55億，比年初增長了32%，占全部網(wǎng)民數(shù)量的45.9%，預(yù)計未來兩年通過手機上網(wǎng)的網(wǎng)民數(shù)量將超過3億。

　　這樣一個龐大的市場，引來各家銀行的激烈競爭，但是目前手機銀行還處于“播種期”，其功能還有待客戶去認(rèn)識、接受。

　　“就像當(dāng)初網(wǎng)上銀行一樣，客戶對手機銀行的認(rèn)識還需逐步提高?，F(xiàn)在很多客戶還不知道什么是手機銀行，以為手機銀行就是銀行的短信通知，對手機銀行能干什么還不清楚?！蹦炽y行電子銀行部相關(guān)人士在提到手機銀行當(dāng)前的發(fā)展障礙時如此感慨。

　　手機銀行從2004年開始在國內(nèi)推廣，目前仍處于市場培育期，用戶數(shù)量仍很有限。“今年年初時，銀行業(yè)手機銀行的用戶大約1000萬人，工行、建行今年的推廣力度都很大，預(yù)計當(dāng)前銀行業(yè)手機銀行的用戶增長到1500萬人?！绷硪汇y行專門負(fù)責(zé)電子銀行渠道推廣的人士告訴CBN。

　　雖然手機銀行還沒有被廣泛接受，但手機銀行的方便、快捷卻不能被埋沒。目前，手機銀行基本可覆蓋常用的網(wǎng)銀功能，且不受空間、時間的限制。手機銀行用戶可通過手機銀行查詢賬戶、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費、分期付款以及買賣基金、黃金等投資理財功能。還可辦理捐贈、手機充值、商旅服務(wù)支付等業(yè)務(wù)。

　　“所有銀行都看好手機銀行業(yè)務(wù)，我們并不是迫于競爭的壓力今年才優(yōu)惠推廣的，真正原因是我們看好這個渠道?！惫獯筱y行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人對CBN表示，對銀行來說，手機銀行是一個相對更廉價的渠道，銀行更積極推廣?！霸谒星乐?，柜臺的成本最高，其次依次為自助設(shè)備、電話銀行，網(wǎng)上銀行和手機銀行是最便宜的?！?/P>

多家銀行優(yōu)惠轉(zhuǎn)賬手續(xù)費

　　手機銀行用戶主要支付兩部分費用，即數(shù)據(jù)流量費和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。其中，數(shù)據(jù)流量費并非向銀行支付，而是向移動運營商支付，差別不大。比如登錄一次招行手機銀行的流量約6k，平均每筆交易的流量不到10k。以廣東移動GPRS標(biāo)準(zhǔn)資費方式（1元1M流量）計算，一次交易的成本約0.01元。此外，移動運營商提供各種包月套餐服務(wù)，手機銀行用戶可根據(jù)使用情況選擇適當(dāng)套餐，這樣更節(jié)約成本。

　　而轉(zhuǎn)賬手續(xù)費則向銀行支付，在某些銀行，也稱為結(jié)算手續(xù)費、交易手續(xù)費等。各行的收費標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一。

　　但今年下半年以來，多家銀行紛紛打出轉(zhuǎn)賬手續(xù)優(yōu)惠牌，對手機銀行的優(yōu)惠幅度甚至超過網(wǎng)上銀行。

　　浦發(fā)銀行8~10月的優(yōu)惠活動中，系統(tǒng)內(nèi)異地匯款、同城跨行匯款、異地跨行匯款都免費，而這三項服務(wù)原手續(xù)費分別為0.2％、0.2％和0.8％，最高手續(xù)費可達40元；網(wǎng)上銀行這三項服務(wù)的優(yōu)惠手續(xù)費為0.1％、0.1％和0.5％，最高手續(xù)費為25元。

　　建設(shè)銀行規(guī)定，截至今年年底，異地轉(zhuǎn)賬（匯款）、跨行轉(zhuǎn)賬、向企業(yè)轉(zhuǎn)賬享受0.15%手續(xù)費優(yōu)惠，即最低1元，最高15元。

　　工行規(guī)定自上月起，使用手機銀行（WAP）向工行異地賬戶匯款或向其他銀行賬戶匯款，優(yōu)惠收費標(biāo)準(zhǔn)由此前的0.8%（最低1.6元，最高40元）調(diào)整為0.5%（最低1元，最高25元）。

　　光大銀行從8月起實行手機銀行轉(zhuǎn)賬2折優(yōu)惠，同城和異地跨行匯款最高手續(xù)費僅10元。

　　“手機銀行轉(zhuǎn)賬，與去柜臺、自助銀行和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬一樣，不管是通過銀聯(lián)還是人民銀行的系統(tǒng)，成本都比較大。通過人民銀行大系統(tǒng)轉(zhuǎn)一筆賬，不管是1元還是100萬元，成本大概是5.5元/筆。”光大銀行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人對CBN表示。

　　手機銀行未來的盈利點在于渠道抽傭。“比如代繳費、手機支付。這些增值業(yè)務(wù)利潤點來自于對第三方收取費用，而非銀行客戶。比如，通過手機銀行繳納水、電、煤氣、話費等各種費用，銀行與移動公司和這些供水、電和煤氣的公司簽約，收取0.3%~0.5%的回扣收入。只要業(yè)務(wù)量做大了，銀行就會盈利?！蹦炽y行人士對CBN表示。

　　通過手機銀行進行申購基金等理財業(yè)務(wù)，客戶只需要向基金公司支付申購費、贖回費等，以及向移動運營商支付網(wǎng)絡(luò)流量費，不向銀行支付任何費用，但銀行可能向基金公司收取一定的渠道費。

安全性能高

　　對用戶來講，除了資費，手機銀行的安全性也是一個重點考慮的指標(biāo)。

　　目前，銀行安全措施的原理基本一致。“手機有其自身的特點，就是號碼是唯一的，這是手機銀行安全性的一個重要保障。只要客戶身份信息與手機號碼唯一綁定，實現(xiàn)手機號碼和客戶身份的對應(yīng)，那么就只有在綁定的手機才可使用手機銀行。其他人沒法用他的手機打開你的手機銀行。”光大銀行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果用戶丟失手機，沒有登錄密碼也不能使用手機銀行。當(dāng)用戶退出手機銀行之后，手機內(nèi)存中的登錄信息會自動清除。

　　在此基礎(chǔ)上，各行還輔助了各自的手段。比如，興業(yè)銀行的手機銀行還有圖片附加碼保護功能；招行的手機銀行有圖形驗證碼機制，防止程序自動試探密碼；工行手機銀行在轉(zhuǎn)賬時，除了密碼還需動態(tài)口令卡。

　　具體選擇使用哪家銀行的手機銀行時，除了考慮資費之外，銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，還要考慮用戶使用的是哪家銀行的賬戶，因為手機銀行會經(jīng)常涉及轉(zhuǎn)賬等功能。除此之外，用戶還需要衡量哪家銀行的服務(wù)更到位。

　　在3G推出后，手機銀行日后的發(fā)展會更迅猛，用戶會更龐大?！拔覀円苍诟叨汝P(guān)注3G版手機銀行。雖然3G與2G版的手機銀行在金融功能上沒太大差別，但3G的速度更快，畫面更炫目。從易用性上講，3G更符合審美要求。2G畢竟受到速度的影響，在設(shè)計畫面時不能太復(fù)雜。”某銀行人士對CBN表示。