移動(dòng)支付\"錢(qián)\"景光明 誰(shuí)將掘得第一桶金

　　“移動(dòng)支付”這個(gè)話題絕對(duì)是近期的熱門(mén)。

　　今年春節(jié)前，北京移動(dòng)在物美旗下300多家門(mén)店中實(shí)現(xiàn)刷手機(jī)購(gòu)物。客戶只要在營(yíng)業(yè)廳更換手機(jī)錢(qián)包專用的RFID-SIM卡(射頻標(biāo)簽)，無(wú)需更換手機(jī)號(hào)碼，即可用手機(jī)在商場(chǎng)POS機(jī)上“刷手機(jī)”消費(fèi)。

　　中國(guó)移動(dòng)在3月11日發(fā)布公告，其全資子公司廣東移動(dòng)將認(rèn)購(gòu)浦發(fā)銀行以私募方式發(fā)行的22.08億A股新股。以18.03元人民幣的發(fā)行價(jià)計(jì)算，中國(guó)移動(dòng)需斥資398億元。這一交易尚需監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，一旦交易完成，中國(guó)移動(dòng)將持有浦發(fā)銀行20％的股份，成為浦發(fā)銀行第二大股東。

中國(guó)移動(dòng)入股浦發(fā)銀行

　　對(duì)于此次入股行動(dòng)，中國(guó)移動(dòng)董事長(zhǎng)兼總裁王建宙明確表示，是為了讓中國(guó)移動(dòng)加快發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)，并以手機(jī)為載體推動(dòng)B2C、C2C等電子商務(wù)的發(fā)展。

　　中國(guó)銀聯(lián)四川分公司于3月22日起，全面啟動(dòng)新一代手機(jī)支付業(yè)務(wù)的推廣工作，通過(guò)手機(jī)可繳納水、電、氣費(fèi)，以及機(jī)票、酒店的預(yù)訂等等功能，相當(dāng)于一個(gè)隨身攜帶的POS機(jī)。中國(guó)銀聯(lián)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的試點(diǎn)區(qū)域已擴(kuò)展至四川、上海、山東、寧波、湖南、深圳等六省市。

　　隨著移動(dòng)技術(shù)的發(fā)展和普及，手機(jī)支付逐漸成為新興的電子支付服務(wù)形式。相對(duì)于以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)電子支付，手機(jī)支付具有移動(dòng)性、及時(shí)性、個(gè)性化、便利性等特點(diǎn)，它直接將銀行柜臺(tái)、商家的收納平臺(tái)等資金處理系統(tǒng)推送到用戶面前，借助手機(jī)，用戶可以隨時(shí)隨地與各種對(duì)象完成交易。例如上海已有近6000臺(tái)商戶終端可支持手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付，信用卡還款、公共事業(yè)繳費(fèi)、機(jī)票和酒店預(yù)訂、彩票購(gòu)買(mǎi)等遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)也已上線。上海移動(dòng)開(kāi)通的“世博通”手機(jī)錢(qián)包功能，可在上海刷手機(jī)坐軌道交通、購(gòu)買(mǎi)世博會(huì)門(mén)票、在世博園購(gòu)物等。而寧波用戶只需隨身攜帶一部銀聯(lián)智能卡手機(jī)，不僅可在遍布全市的7000多家商戶消費(fèi)購(gòu)物，還能在市內(nèi)10條公交線路體驗(yàn)“刷機(jī)”乘車的便捷。

　　除了中國(guó)移動(dòng)，其它運(yùn)營(yíng)商也把手機(jī)支付作為一個(gè)新業(yè)務(wù)的突破口，例如中國(guó)聯(lián)通選擇上海的公交系統(tǒng)作為突破口，用戶只要購(gòu)買(mǎi)內(nèi)置NFC(近距離通訊)芯片的聯(lián)通手機(jī)。這種手機(jī)內(nèi)置了公交卡賬戶，在上?？伞八⑹謾C(jī)”乘公交車、地鐵和出租車。中國(guó)電信的手機(jī)支付業(yè)務(wù)也是采用NFC技術(shù)，目前已在上海試點(diǎn)，用戶只需“刷”手機(jī)即可在南京路上50多家指定商戶內(nèi)消費(fèi)購(gòu)物。

NFC技術(shù)可以讓手機(jī)代替公交卡

“移動(dòng)支付”≠“手機(jī)支付”

　　不過(guò)首先得糾正一個(gè)錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，就是“移動(dòng)支付”≠“手機(jī)支付”，只不過(guò)目前絕大部分的“移動(dòng)支付”業(yè)務(wù)是通過(guò)手機(jī)終端及運(yùn)營(yíng)商來(lái)實(shí)現(xiàn)的，所以給大家造成了這樣的錯(cuò)覺(jué)。

　　此項(xiàng)業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于90年代初的美國(guó)，隨后在韓國(guó)和日本出現(xiàn)并迅速發(fā)展，在日本，NTTdocomo推出的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)品牌Osaifu-Keitai應(yīng)用廣泛，目前已經(jīng)擁有超過(guò)2000萬(wàn)用戶。在日本街頭，“手機(jī)支付”已經(jīng)非常普遍，早晨上班乘出租、坐地鐵、去超市商場(chǎng)購(gòu)物、坐飛機(jī)不用排隊(duì)拿登機(jī)牌、吃飯唱歌看電影……幾乎所有的日常消費(fèi)，只要手機(jī)刷一下，統(tǒng)統(tǒng)都能搞定，不帶錢(qián)包過(guò)一整天完全沒(méi)問(wèn)題。甚至當(dāng)你在自動(dòng)售煙機(jī)上用手機(jī)刷卡買(mǎi)煙時(shí)，售煙機(jī)都能知道你是不是已經(jīng)到了抽煙年齡。

　　中國(guó)的移動(dòng)支付最早出現(xiàn)在1999年，當(dāng)時(shí)中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)工商銀行、招商銀行等金融部門(mén)合作，在廣東等一些省市開(kāi)始進(jìn)行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。2002年5月，廣東移動(dòng)在廣州推出了用手機(jī)買(mǎi)可樂(lè)和地鐵票的手機(jī)小額支付業(yè)務(wù)。用戶只要通過(guò)撥打可樂(lè)機(jī)和地鐵票機(jī)上的特定號(hào)碼，根據(jù)提示信息按鍵選貨，就能自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)可樂(lè)等各種各樣的飲料或地鐵票；隨后用戶還能收到一條購(gòu)買(mǎi)成功的確認(rèn)信息，購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用會(huì)自動(dòng)在話費(fèi)中扣除。

　　但是中國(guó)的移動(dòng)支付行業(yè)長(zhǎng)期受到運(yùn)營(yíng)環(huán)境，安全技術(shù)、政策法規(guī)等因素制約，一直處于緩慢發(fā)展的階段，與蓬勃發(fā)展的網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)毫不匹配。2009年中國(guó)3G技術(shù)的全面應(yīng)用，為移動(dòng)支付掃清前進(jìn)路上的一大障礙，移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展終于進(jìn)入了“快車道”。五月底，中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信相繼在上海開(kāi)通了基于3G的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，而中國(guó)移動(dòng)則在近期確定在湖南、上海、重慶、廣東四省市試點(diǎn)手機(jī)小額支付業(yè)務(wù)，再加上支付寶、易寶等第三方電子支付平臺(tái)的介入，中國(guó)銀聯(lián)、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)招商銀行等金融機(jī)構(gòu)及第三方企業(yè)的高調(diào)合作策略，3G時(shí)代的移動(dòng)支付市場(chǎng)正處在一個(gè)方興未艾的階段。

中國(guó)移動(dòng)正在大力推廣手機(jī)支付業(yè)務(wù)

賬戶及支付安全并非是最大問(wèn)題

　　仔細(xì)研究“移動(dòng)支付”這條產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，目前來(lái)看主要由銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)支付服務(wù)提供商(第三方)、商家和用戶所構(gòu)成，而在實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)作中，主要有以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為運(yùn)營(yíng)主體、以銀行為運(yùn)營(yíng)主體和以銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作，第三方支付服務(wù)提供商協(xié)助支持三種模式。目前最常用到的就是第三種模式，像今年6月底，中國(guó)電信上海公司推出了基于手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，只要將手機(jī)卡與銀行卡綁定，用戶就可以直接通過(guò)天翼手機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)、手機(jī)股市、基金業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、黃金業(yè)務(wù)、銀期轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等金融服務(wù)。

　　對(duì)于“移動(dòng)支付”掘金3G時(shí)代首要解決的問(wèn)題，絕大部分的專家及用戶都認(rèn)為是“賬戶及支付的安全問(wèn)題”。其實(shí)我們認(rèn)為在當(dāng)前網(wǎng)購(gòu)熱潮及技術(shù)成熟等大背景下所引發(fā)的井噴式市場(chǎng)需求才是“移動(dòng)支付”的所要面對(duì)的首要問(wèn)題，無(wú)論是技術(shù)準(zhǔn)備，還是應(yīng)用準(zhǔn)備甚至是產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)企業(yè)，是否做好了迎接“移動(dòng)支付”大潮的準(zhǔn)備。

　　中國(guó)銀聯(lián)日前公布的數(shù)據(jù)顯示，在2007年全國(guó)手機(jī)支付定制用戶總量突破1000萬(wàn)戶，全年交易額超過(guò)108億元。而截至2009年6月底的數(shù)據(jù)，全國(guó)手機(jī)支付定制用戶總量突破1920萬(wàn)戶。而且上半年共計(jì)實(shí)現(xiàn)交易6268.5萬(wàn)筆和170.4億元，較去年同期分別增長(zhǎng)42.4%和63.7%，全年預(yù)計(jì)超350億元的規(guī)模。短短十八個(gè)月，收入就翻了一番，用戶群人數(shù)也翻了一番，而隨著3G技術(shù)的加入，將掃清移動(dòng)支付技術(shù)上的一大障礙，相應(yīng)這組數(shù)據(jù)會(huì)成階乘級(jí)增長(zhǎng)。

　　我們?cè)賮?lái)看另外一個(gè)數(shù)據(jù)，就是目前越來(lái)越熱門(mén)的網(wǎng)購(gòu)熱潮，這也是移動(dòng)支付潛在大市場(chǎng)之一。在2008年中國(guó)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)的年交易額第一次突破千億大關(guān)，達(dá)到1200億元，網(wǎng)購(gòu)注冊(cè)用戶達(dá)1.2億。從350億到1200億，這個(gè)差距還是很明顯的。如果再把用戶繳納水電費(fèi)、保險(xiǎn)、公共交通費(fèi)用等移動(dòng)支付涉及的潛在領(lǐng)域目前的營(yíng)收情況納入核算，這絕對(duì)是一個(gè)天文數(shù)字。

移動(dòng)支付將使生活更輕松

移動(dòng)支付市場(chǎng)潛力巨大

　　除了潛在市場(chǎng)的容量，用戶基礎(chǔ)數(shù)量上也讓移動(dòng)支付擁有大展拳腳的空間。我國(guó)作為世界第一大手機(jī)用戶國(guó)，手機(jī)支付的各種條件也正逐漸成熟。截至2009年6月30日，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模為3.38億，而手機(jī)上網(wǎng)用戶也達(dá)到了1.55億，占網(wǎng)民的46%，而整個(gè)移動(dòng)手機(jī)的用戶群基數(shù)高達(dá)6億，這為移動(dòng)支付提供了巨大的市場(chǎng)空間。

　　擁有了天文數(shù)字的市場(chǎng)容量，擁有了6億的有條件潛在用戶基礎(chǔ)，1.2億的實(shí)踐操作用戶基礎(chǔ)，1.55億的有條件應(yīng)用用戶基礎(chǔ)，再加上產(chǎn)業(yè)鏈上銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)支付服務(wù)提供商(第三方)等中間環(huán)節(jié)的大力推廣，中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)前景可謂一片光明。

　　在中國(guó)3G的“新鮮感”漸漸退去之時(shí)，務(wù)實(shí)成為每一個(gè)期望在3G時(shí)代下掘金的企業(yè)共識(shí)，而有著巨大市場(chǎng)需求，廣闊市場(chǎng)空間，殷實(shí)的用戶基礎(chǔ)，成熟技術(shù)支持的“移動(dòng)支付”行業(yè)，占據(jù)天時(shí)地利人合之三大優(yōu)勢(shì)，勢(shì)必會(huì)成為在3G時(shí)代下的“第一桶金”。

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